中国保险监督管理委员会


清理整顿保险中介市场方案
中国保险监督管理委员会




一、清理整顿的目的
认真贯彻落实全国保险工作会议精神，全面整顿保险中介市场秩序，规范保险中介人行为，严肃查处违法违规开展保险中介业务的机构和个人，通过清理整顿和深化改革，促进我国保险中介市场的健康发展。
二、清理整顿的对象
清理整顿对象为国内保险公司、再保险公司、外资保险公司、中外合资保险公司、保险中介机构和个人代理人。
三、清理整顿的主要内容
清理整顿工作以《保险法》、《保险代理人管理规定（试行）》、《保险经纪人管理规定（试行）》等法律、法规和规章为依据，以规范保险中介经营的合法性、合规性、安全性为重点，规范保险中介市场行为，取缔非法保险中介机构，查处国外保险机构违法从事保险中介业务，整顿
保险兼业代理机构，严禁保险代理人哄抬手续费、误导客户、截留挪用保险费、代保险公司定损、理赔等违法违规的经营行为，加强对农村保险代办站（所）和寿险营销部的管理，为我国保险中介市场的发展创造良好的环境。
（一）规范保险中介行为
1、保险公司应设立专门机构和配备相应的专职人员加强对保险代理人的管理，建立健全各项保险代理管理规章制度。
2、保险公司要对保险单证进行全面清理，加强对保险单证发放、登记、回收的管理，已发放给保险代理人的业务用章、单据、电脑软件程序等必须限期收回，不留隐患。对保险代理人私刻保险公司业务公章的行为要严肃查处。
3、保险公司必须按照财政部和保险监管机关制订的手续费和佣金标准支付保险代理人手续费和佣金，手续费和佣金不得直接从保费扣减，手续费不得以现金或现金支票支付。保险公司对保险代理人的财务管理必须实行收支两条线。
4、保险公司要对保险代理人撕单、埋单等行为进行清查，一经发现，必须立即终止保险代理合同，并向保险监管机关报告，构成犯罪的，要移交司法机关处理。
5、保险公司不得委托保险兼业代理机构和个人代理人从事保险事故的定损和理赔业务，凡已同上述机构和个人签订的理赔代理合同，必须立即终止。
6、保险公司要全面规范保险代理合同，由总公司统一制定保险代理合同文本格式，并报保监会备案。
7、保险公司不得授权代理人签发保险单。个人代理人必须持证上岗，实行一司专属制，不得为多家保险公司代理。
8、各保险公司不得接受未经保险监管机关批准的保险经纪人介绍的直接承保业务。
（二）取缔非法保险中介机构
1、凡未经国家保险监管机关批准，擅自设立的保险代理公司、保险经纪公司、保险公估公司均属非法保险中介机构，必须坚决取缔。各保险公司与此类公司签订的保险业务合同或协议必须立即终止。
2、各类保险咨询或风险咨询机构未经批准一律不得经营保险代理和经纪业务，保险公司不得与此类机构签订保险代理合同或协议，已签订的保险代理合同或协议必须立即终止。
（三）查处外资保险机构在中国境内违法从事保险中介业务
1、在华外资保险公司代表处一律不得从事保险代理和经纪活动，不得以向境外安排分保或特约临时分保为条件向国内保险公司介绍保险业务，已有上述行为的外资代表处，必须立即停止活动，并将有关情况上报中国保险监督管理委员会。
2、国外及港、澳、台保险公司未经保险监管机关批准，一律不得在中国大陆从事直接业务，已签订的保险合同属非法保险合同，必须立即终止，办理退保手续。已决和未决赔款由出具保险合同的原保险公司负责。
3、国外及港、澳、台保险经纪人（公司）未经保险监管机关批准，一律不得在中国大陆从事直接承保业务的任何保险经纪活动。
4、经保险监管机关批准设立的保险经纪公司，只能同保险标的所在地的保险公司洽谈和办理保险经纪业务。
（四）整顿保险兼业代理机构
1、自本通知下发之日起，保险公司一律不准发展新的保险兼业代理人，不得再签订新的保险兼业代理合同。
2、保险公司应建立保险兼业代理人档案库、代理业务台帐和支付手续费帐簿，加强对兼业代理人的管理。
3、自本通知下发之日起，保险公司要对每一个所属兼业代理人的业务单证、保费收入、赔款支出、欠缴保费等进行一次全面清理，对存在严重问题的兼业代理人，应与其终止保险兼业代理合同。
4、保险公司应对所属兼业代理人进行登记，已取得《经营保险代理业务许可证（兼业）》的兼业代理人须重新换发许可证，未取得许可证的兼业代理人须申请领取新的《经营保险代理业务许可证（兼业）》，新的许可证换发和申领办法另行通知。
5、凡已无经营主业或主业已变更，实际或变相从事保险专业代理业务的兼业代理人一律撤销，已发《经营保险代理业务许可证（兼业）》要立即上缴。
6、严禁保险公司与党政机关、事业单位及其职能部门签订保险兼业代理合同，已签订的必须立即终止。
7、保险公司不得委托兼业代理人出具保险单。如业务确有需要委托兼业代理人出单的，由各保险总公司统一报保险监管机关批准。
8、保险兼业代理人只能在其经营场所内从事保险兼业代理业务，不得对外挂牌，不得外出展业。
9、保险公司应严格按照清理整顿的要求，认真填报、逐级汇总有关兼业代理机构报表。
（五）加强对农村保险代办站（所）和寿险营销部的管理
1、保险公司要加强对农村保险代办站（所）的管理，不得再增设新的代办站（所）。
2、保险公司要加强对寿险营销部的管理，在未制定出新的规定之前，对寿险营销部的管理原则为：办公场所不得对外挂牌，不得直接从事收取保险费、签发保单等业务经营活动，不得发证和刻制行政公章。
3、农村保险代办站（所）和寿险营销部暂不列入此次清理整顿范围。
四、清理整顿工作步骤
（一）时间安排
1999年3月1日起至1999年7月31日止。
（二）工作步骤
此次清理整顿工作以保险公司自查自纠为主，要求保险公司上级查下级，规范保险公司自身行为。清理整顿工作分三个阶段：第一阶段，3月1日至3月31日为动员阶段，各保险总公司逐级传达清理整顿工作精神，做到层层动员，逐级落实。
第二阶段，4月1日至6月30日为自查自纠阶段，各级保险公司要根据此次清理整顿主要内容结合本单位的实际，对照检查，写出本单位的自查自纠报告，提出落实清理整顿工作的具体措施。各保险总公司要根据本系统各级机构的整改报告，制订本公司保险中介业务管理制度，并以
工作报告的形式上报保监会。
第三阶段，7月份为验收检查阶段，保监会将组织清理整顿验收小组进行交叉验收检查，对各保险公司重点问题进行专题验收检查，使此次清理整顿工作真正落到实处。
五、清理整顿工作要求
（一）制定方案
各保险公司要根据清理整顿的要求，结合本公司的实际情况，制定切实可行的整顿方案，并确定一名领导具体负责，于3月底前报中国保险监督管理委员会。
（二）突出重点
各保险公司要认真抓好航空人身意外险、机动车辆保险等重点险种的整顿工作；要根据实际情况，确定整顿的重点地区和重点问题；要把保险中介市场中普遍存在的问题和群众反映强烈的违规行为等作为清理整顿的重点。
（三）注重实效
各保险公司在清理整顿过程中要端正指导思想，克服短期行为，不走过场，注重实效。对领导清理整顿不得力，验收不合格，整顿走过场的保险公司予以通报批评，限期整改。
六、清理整顿工作验收标准
（一）保险公司对保险代理人管理是否得到加强，个人代理人是否做到持证上岗；
（二）保险公司是否杜绝保险代理人签发保险单的行为，单证的管理是否严格，已发出的业务用章是否全部收回；
（三）保险公司是否已全部取消同非法保险代理机构的代理合同，是否已停止同非法保险中介机构的业务往来；
（四）保险公司同代理机构是否实行了财务收支两条线管理，收取保险费是否及时，手续费支付标准是否合规；
（五）保险公司是否已制订保险代理管理制度，执行结果如何；保险代理人档案是否健全；对违法违规的代理人行为是否进行查处和纠正。
寿险公司营销员业务统计表（略）
国外保险机构在华经营经纪（代理）业务统计表（不含再保险）（略）
保险中介机构统计表（略）
＿＿＿保险公司＿＿＿分公司保险兼业代理机构统计表（略）
保险中介市场清理整顿验收报表（略）



1999年3月2日
中国期货业协会


中国期货业协会会员管理暂行办法


第一章　总　则
第二章　会　籍
第三章　会　员
第四章　处　分
第五章　附　则

第一章　总　则
　　第一条　为加强对中国期货业协会（以下简称协会）会员的自律性管理，促进中国期货市场的健康稳定发展，依据《期货交易管理暂行条例》和《中国期货业协会章程》制定本办法。
第二章　会　籍
　　第二条　根据《中国期货业协会章程》，凡经中国证券监督管理委员会（以下简称中国证监会）审核批准设立的期货交易所、期货经纪公司等机构、以及取得协会颁发的期货从业人员资格证书的个人从事期货行业工作后应当加入协会。
　　第三条　申请入会的机构，须向协会提供下列文件（一式两份）：
　　（一）申请书；
　　（二）期货经纪公司提交期货经纪业务许可证和营业执照；其他团体会员须提交有关法定资格文件；
　　（三）法定代表人和主要负责人名单及简历；
　　（四）协会规定的其他文件。
　　第四条　申请入会的个人，须向协会提供下列文件（一式两份）：
　　（一）申请书；
　　（二）国家正式承认的学历证明文件（复印件）；
　　（三）个人简历及从业经历；
　　（四）期货从业人员资格证书；
　　（五）团体会员对申请人的推荐材料；
　　（六）协会规定的其他文件。
　　第五条　协会收到申请者递交的本办法第三条、第四条所述的文件之日起（以邮戳为准）二十日内进行审核，对符合要求的申请单位发出“会员登记表”，对不符合入会要求的申请单位予以函告并说明理由。
　　第六条　申请者收到“会员登记表”后，在三十日内（以邮戳为准）寄回协会，并按照规定缴纳会费，否则须重新申请。
　　第七条　收到申请者递交的“会员登记表”、入会费后七个工作日内，会长办公会依据理事会授权作出是否同意吸收入会决定，并在七个工作日内向申请者发放同意入会的批准文件及《中国期货业协会会员证》。对不同意入会的予以书面说明。
　　第八条　会员有下列情形之一的，视为自动退会：
　　（一）会员丧失会员资格；
　　（二）无正当理由一年内不缴纳会费或不参加协会组织的活动。
　　对自动退会的团体会员，协会将吊销其会员证，并在行业内进行通报。
　　自动退会的个人会员，不得在协会团体会员和特别会员中任职。
第三章　会　员
　　第九条　会员应遵守国家的法律、法规及协会的有关规定。
　　第十条　会员应规范经营，文明服务，自觉维护行业及协会形象。
　　第十一条　团体会员和特别会员应加强对从业人员的管理，教育、引导其遵守国家颁布实施的《期货业从业人员资格管理办法》及协会颁布的《期货业从业人员行为守则》。
　　第十二条　团体会员和特别会员设一名协会“会员代表”，代表本会员单位履行会员职责。“会员代表”须是单位法定代表人或其授权委托的高级管理人员。团体会员和特别会员更换“会员代表”及“协会联络员”须向协会书面报告。
　　第十三条　团体会员和特别会员应按协会要求定期或不定期向协会报送业务和财务资料。
　　第十四条　会员应按规定及时缴纳会费。
　　第十五条　会员如遇下列情况，须及时函告协会：
　　（一）变更章程；
　　（二）设立或撤销分支机构；
　　（三）变更业务范围或注册资本；
　　（四）合并、分立、变更公司形式或解散；
　　（五）变更法定代表人、主要负责人等；
　　（六）变更法定住所；
　　（七）个人会员的工作岗位变动情况；
　　（八）会员和本会认为需要报告的其他事项。
　　第十六条　会员与会员、会员与客户之间发生纠纷可向协会申请调解。
第四章　处　分
　　第十七条　对违反协会章程及有关规定的会员，经告诫仍不改正，协会可依授权及章程规定，视其情节轻重予以以下处分：
　　（一）批评；
　　（二）协会内通报批评；
　　（三）通过媒体公开谴责；
　　（四）取消会员资格并公告。
　　第十八条　对违反国家法律法规的会员，协会应建议国家有关部门依法查处。会员因违反法律法规受到有关部门处罚时，协会予以备案。
　　第十九条　协会建立数据库，将受协会处分的会员名单集中存档，并提供社会公开查询。
　　第二十条　会员对处分不服，可向协会申请要求复议，也可向中国证监会申诉。
第五章　附　则
　　第二十一条　本办法解释权属于协会理事会。
　　第二十二条　本办法经会员大会通过后施行。